Как поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги - пошаговая инструкция

Самозапрет на кредиты через Госуслуги защищает от мошенников, которые оформляют займы на чужие паспортные данные. По просьбе портала Крылатское.ру эксперты подготовили пошаговую инструкцию со скриншотами, как установить ограничение. Они же объясняют, что происходит после самозапрета и сколько времени занимает его снятие.

Фото: Крылатское.ру

Возможность установить самозапрет появилась у россиян 1 марта 2025 года. Сервис запустили на портале Госуслуг и в МФЦ после вступления в силу закона, подписанного президентом в феврале 2024 года. С тех пор инструмент стал одним из самых востребованных среди мер финансовой самозащиты.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет - это добровольное ограничение, которое гражданин накладывает на оформление кредитов и займов на свое имя. После установки банки и микрофинансовые организации обязаны отказывать в выдаче денег. Даже если у мошенников окажутся паспортные данные человека или доступ к его аккаунту на Госуслугах, оформить кредит они не смогут.

По словам финансового консультанта Алексея Виноградова, самозапрет перекрывает главный канал действий злоумышленников - дистанционное оформление займов.

«Мошенники редко приходят в отделение банка с чужим паспортом. В 90% случаев они действуют онлайн, используя утечки персональных данных или взломанные аккаунты. Самозапрет делает такие схемы бессмысленными», - поясняет эксперт.

При этом самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой. Также под ограничение не попадают поручительства. В остальном - это универсальный барьер, который работает по всей стране.

Пошаговая инструкция

Чтобы установить самозапрет на кредиты через Госуслуги, для начала нужно авторизоваться в личном кабинете. Для этого, подчеркивает IT-специалист Вадим Степченков, не обязательно устанавливать мессенджер «Макс».

«Есть расхожее мнение, что войти в личный кабинет Госуслуг можно только по коду, который высылается в мессенджер «Макс». Это не так. Можно использовать старый способ - через СМС-сообщение. Просто многие не замечают надписи внизу - «Пропустить». Нажав на нее, появится новый экран, где будет указано, что код для авторизации выслан в СМС-сообщении», - пояснил Вадим Степченков.

Фото: Крылатское.ру

После авторизации в верхнем меню необходимо выбрать раздел «Штрафы и налоги» и нажать на него.

Фото: Крылатское.ру

На открывшейся странице, уже в левой колонке в списке, нужно найти строчку «Установление запрета на получение кредита».

Фото:Крылатское.ру

После этого система предложит проверить паспортные данные. В 99% случаев, уверяет Степченков, они совпадут. Но бывают и ошибки. Поэтому их, рекомендует эксперт, все-таки нужно проверить и только если все корректно нажать кнопку «Верно».

Фото: Крылатское.ру

На следующем этапе нужно выбрать вид самозапрета. Запрет можно установить на все виды кредитов и займов или только на дистанционное оформление через интернет. Кроме того, можно ограничить выдачу денег только в банках, только в микрофинансовых организациях или везде одновременно.

Алексей Виноградов советует выбирать самый надежный вариант - полный запрет на все виды кредитов и займов. По его мнению, частичное ограничение оставляет мошенникам лазейки.

«Если вы не планируете брать кредиты в ближайшее время, ставьте полный запрет. Частичный вариант подойдет тем, кто регулярно пользуется кредитными продуктами и хочет лишь перекрыть возможность онлайн-оформления», - поясняет Алексей Виноградов.

Фото:Крылатское.ру

После выбора вида самозапрета система предложит выбрать тип подписи, при помощи которой будет проводиться операция. Тут эксперты рекомендуют использовать простую электронную подпись.

Фото: Крылатское.ру

На следующем этапе Госуслуги сформируют несколько документов, которые нужно подписать, чтобы самозапрет на кредиты начал действовать. Это техническая операция. Для активизации подписи достаточно нажать кнопку «Продолжить».

Фото: Крылатское.ру

На следующей странице система предложит пользователю отправить подписанные ранее документы на обработку. Этот этап тоже является техническим, поэтому для продолжения нужно нажать кнопку «Отправить заявление».

Фото: Крылатское.ру

После отправки заявления Госуслуги уведомят, во-первых, о том, что документы направлены для внесения в базу, а во-вторых, о сроках, когда самозапрет будет установлен. По закону это два календарных дня.

Фото:Крылатское.ру

Но на практике самозапрет будет установлен практически мгновенно, о чем будет соответствующее уведомление.

Фото: Крылатское.ру

Что происходит после самозапрета

Информация о запрете попадает в кредитную историю гражданина. Банки и МФО обязаны проверять ее перед выдачей любого кредита или займа. Если запрет активен, заявку отклонят автоматически.

Юрист Марина Соколова подчеркивает, что финансовая организация не имеет права игнорировать ограничение.

«Отказ при действующем самозапрете - это не право банка, а его обязанность. Если кредит все же выдали, ответственность ложится на финансовую организацию, и такой договор можно оспорить», - отмечает юрист.

Проверить статус можно в любой момент через Госуслуги. Там же отображается дата установки ограничения и его вид.

Сколько снимается самозапрет

Снятие самозапрета происходит не мгновенно. После подачи заявления ограничение снимут только на следующий календарный день.

«Задержка сделана специально. Она не позволяет мошенникам под давлением заставить жертву снять запрет и сразу оформить на нее кредит. У человека есть время подумать и обратиться за помощью», - поясняет Марина Соколова.

Если заемщик решит снова взять кредит, юрист советует заранее подать заявление о снятии ограничения. Только после того, как самозапрет будет снят, банки получат право выдавать деньги.

Кому стоит установить самозапрет

В первую очередь ограничение полезно людям, которые не планируют брать кредиты в ближайшее время. Это пенсионеры, которых часто атакуют телефонные мошенники, а также все, кто сталкивался с утечками персональных данных.

Алексей Виноградов добавляет, что самозапрет не портит кредитную историю и не влияет на возможность получить кредит в будущем.

«Достаточно снять ограничение - и можно снова обращаться в банки. Никаких негативных последствий для заемщика нет», - говорит эксперт.

Статистика использования

По данным на начало сентября 2025 года, москвичи установили 2.4 млн самозапретов на кредиты. Это одна из самых высоких цифр по регионам России. Пик активности пришелся на первые недели после запуска сервиса в марте 2025 года.

Интерес к инструменту сохраняется и в 2026 году. По оценкам экспертов, самозапрет стал одним из самых эффективных способов борьбы с кредитным мошенничеством.