Если на банковскую карту или счет внезапно пришли деньги от неизвестного отправителя, это уже повод для бдительности, а не радости. Адвокат МКА «Клишин и партнеры» Денис Талызин в интервью RT детально разобрал, какие опасности скрываются за такими переводами и какой алгоритм действий поможет избежать финансовых и юридических проблем.
Первое и самое важное правило - ни в коем случае не тратить поступившие средства. Независимо от того, стало ли их зачисление ошибкой человека или частью мошеннической схемы, использование этих денег считается неосновательным обогащением. За это предусмотрена гражданско-правовая ответственность по статье 1102 ГК РФ, а в некоторых случаях действия могут быть квалифицированы как присвоение или растрата по статье 160 УК РФ, что грозит уголовным делом.
Прежде всего, советует юрист, необходимо убедиться, что перевод действительно был совершен. Дело в том, что мошенники часто имитируют зачисление средств, рассылая поддельные SMS-уведомления с подмененных номеров. Их цель - сбить человека с толку, вызвать у него чувство неловкости и заставить самостоятельно «вернуть» деньги на указанный счет. В результате жертва может не только лишиться собственных средств, но и невольно стать соучастником преступной схемы. Ведь злоумышленник может указать для «возврата» якобы ошибочного перевода любой счет, и нет никакой гарантии, что деньги не будут перечислены, например, на счета террористических организаций.
Что делать, если неизвестные все-таки перевели деньги
Когда факт поступления средств подтвержден в мобильном или интернет-банке, важно соблюдать строгие правила безопасности. Никому и никогда не сообщать данные из банковских SMS, реквизиты своих карт или счетов, даже тому, кто представился случайным отправителем. Это может привести к серьезным последствиям.
Если совершить перевод не на тот счет, с которого поступили средства, то мошенник через некоторое время может потребовать возврат денег еще раз, угрожая уголовным преследованием. Доказать, что средства уже были отправлены, не получится, так как был осуществлен не возврат, а перевод на какой-то иной счет.
Продиктованный мошенником счет может использоваться в криминальных схемах. Так, в частности, работают дропперы.
По теме: «Дропперы: как обычные люди становятся пособниками мошенников».
И наконец, мошенник может использовать перевод на неизвестный счет как повод для шантажа. Бывали случаи, когда осуществившему такой перевод звонили якобы из правоохранительных органов и запугивали, угрожая уголовным преследованием.
Куда обращаться, если поступили неизвестные деньги
По словам юриста, существует безопасный и законный способ возврата ошибочного перевода. Для этого достаточно порекомендовать позвонившему обратиться в банк и аннулировать операцию. Ни на какие уговоры, что это долго, деньги нужны срочно и т.д., не реагировать.
После этого, продолжает юрист, нужно самому обратиться в службу поддержки банка и сообщить о поступлении средств от неизвестного лица. Кредитная организация обязана зафиксировать этот инцидент и предпринять все предусмотренные процедуры, что снимает все риски и перекладывает решение вопроса на финансовое учреждение.
Аналогичные рекомендации дают и сами банковские работники, призывая граждан сообщать о поступивших переводах от неизвестных лиц. Но главное, подчеркивают они, не тратить эти средства, так как это будет выглядеть как присвоение и неосновательное обогащение.
