Ивановым и Петровым не беспокоиться. Почему паника вокруг блокировки счетов однофамильцев явно преувеличена
В соцсетях и мессенджерах россиян вновь пугают массовой блокировкой банковских счетов из-за нового законопроекта Росфинмониторинга. В распространяемых сообщениях утверждается, что под удар в первую очередь попадут обладатели распространенных фамилий - Ивановы, Петровы и Сидоровы.
Фото: Крылатское.ру
Информационный шум действительно возник вокруг реального законопроекта, однако подача в сети далека от фактов. Никаких массовых заморозок карт добросовестных россиян документ не предусматривает, пояснил порталу Крылатское.ру юрист Дмитрий Балашов.
Зачем Росфинмониторингу новые правила
В основе сообщений лежит инициатива Росфинмониторинга, пояснил Балашов. Ведомство планирует закрыть лазейки фигурантам реестра экстремистов и террористов. Сейчас банки обязаны замораживать их счета сразу. Однако нарушители нередко обходят систему с помощью опечаток, подмены букв или вариаций латиницы в сложных именах.
Чтобы убрать эту лазейку, банкам разрешат временно блокировать счета при высокой степени сходства личных данных. На перепроверку сведений отводится до пяти рабочих дней. Если совпадение окажется случайным, карту сразу разблокируют без последствий для клиента.
Почему «всех Ивановых» не оставят без денег
Громкие заголовки о тотальном контроле однофамильцев эксперт называет классическим кликбейтом. По словам юриста, система проверок включает сразу несколько жестких фильтров:
- Узкий реестр фигурантов. Сверка идет исключительно по перечню Росфинмониторинга. В нем числится ограниченное количество людей - около 15 тысяч записей на всю страну. Риск дополнительной проверки возникает только при сходстве данных с конкретным лицом из этого списка.
- Комплекс сведений, а не одна фамилия. По одной популярной фамилии счета никто не блокирует. Банковский антифрод сопоставляет полный набор реквизитов: ФИО, дату и место рождения, ИНН и паспортные данные.
- Искажение цифр. Сообщения о росте блокировок на четверть юрист назвал явной манипуляцией. Речь шла лишь об экспертном прогнозе. Аналитики допускают, что на этапе запуска алгоритмов число редких технических сбоев может временно вырасти на 15-25% от текущего околонулевого уровня.
Реальные риски и текущий статус
Хотя угроза массовой заморозки банковских счетов явно преувеличена, определенные поводы для беспокойства все же есть. Эксперты вспоминают многолетнюю проблему Федеральной службы судебных приставов. Из-за совпадения персональных данных полные тезки должников годами сталкивались с ошибочными списаниями денег.
Именно поэтому юристы и банкиры настаивают на жесткой калибровке алгоритмов еще до принятия закона. Система должна исключить даже единичные сбои в отношении добросовестных клиентов, подчеркнул Балашов.
При этом юрист напомнил: инициатива Росфинмониторинга пока существует только в виде законопроекта. Документ проходит стадию общественных обсуждений и доработок. Никаких автоматических блокировок счетов россиян на сегодняшний день не введено.
